חברת אי.בי.אי קוואליטי קרדיט בע”מ מוכרת בתור אחד הגופים המובילים במתן אשראי חוץ בנקאי.
היא החלה את פעילותה בשנת 2015 ובשנת 2019 בית ההשקעות IBI רכש את השליטה בחברה וכיום הם מחזיקים ב-70% מהחברה לצד צמד השותפים המנכ”ל ערן נוטע והסמנכ”ל רוני רגונס.
“אי.בי.אי קוואלטי קרדיט בע”מ מסוגלת להעמיד כיום מגוון רחב של פתרונות אשראי ואף להתאים את המוצר ללווה בהתאם לסל המוצרים שברשותה” מדגיש רגונס רוני, סמנכ”ל חברת אי.בי.אי. קוואלטי קרדיט בע”מ. “חלק ממוצרי האשראי המובילים של החברה הם אשראי לטווח קצר באמצעות הלוואת גישור לתקופה של שנה עד שנתיים, משכנתא הפוכה , משכנתא מדרגה שנייה ואשראי לתושבי חוץ עליהם נרחיב בהמשך”.
משכנתא הפוכה – חוץ בנקאי בעולם חברות הביטוח והבנקים
כחלק מהאסטרטגיה שלנו לבסס ולהרחיב את סל מוצרי האשראי שאנו מעמידים לציבור הלווים, החלטנו בשנת 2021 להיכנס לתחום המשכנתא ההפוכה, ואנו מעריכים שבשנים נבסס את עצמנו כגוף המוביל בתחום זה.
הביקוש בשוק ל”משכנתא הפוכה”
בשנים האחרונות קיימת צמיחה גדולה בתחום המשכנתא ההפוכה.” מסביר לנו רוני רגונס, סמנכ”ל קוואלטי. הביקושים הגדולים למשכנתא הפוכה מגיעים, כצפוי, מאנשים מעל גיל 60, אשר מעוניינים בהלוואה לכל מטרה על חשבון הנכס שלהם, אולם נתקלים בסירוב מהמערכת הבנקאית.
אנשים בגילאים אלה זקוקים ליתרת מזומנים עבור מטרות מגוונות כגון: מחייה שוטפת, סיוע לילדים ולנכדים, שיפוץ דירה או בית, מימון מותרות, תחביבים או חופשות בחו”ל, מעבר לדיור מוגן, טיפולים רפואיים, מטפלת צמודה, סילוק חובות ועוד.
באמצעות הלוואה מסוג משכנתא הפוכה, חברת אי.בי.אי קוואלטי מאפשרת לאוכלוסייה זאת שיפור ברמת החיים ורווחתם.
“מספר הייתרונות שלנו בתחום זה רחב מאוד: החל מריבית אטרקטיבית מאוד לעומת המתחרים, אחוזי מימון, כאשר קוואלטי מספקת שירות, תפעול ומתן מענה מהיר גם ללווים וגם ליועצי האשראי.”
לעומת פתרונות מימון אחרים, תהליך אישור קבלת משכנתא הפוכה הוא מהיר ונטול מכשולים. הלווים אינם נדרשים להציג רמת הכנסות חודשית, פוליסת ביטוח חיים או ערבים.
ללווים מוצעים מספר מסלולי הלוואה מאד גמישים: תשלום ריבית שוטפת, הלוואת בלון חלקי או הלוואת בלון מלא. משכנתא הפוכה היא הלוואה שאינה מוגבלת בזמן, כלומר באף שלב אין צורך לבוא ולשלם את קרן או ריבית ההלוואה, ואין לה תאריך סיום.” במשכנתא הפוכה הריבית נצברת עם השנים ופירעון מלא או חלקי של ההלוואה יכול לקרות בכל זמן, בהתאם לבחירת הלווים . פירעון ההלוואה יכול להיעשות על ידי הלווים או על ידי יורשיו. במקרה שהלווים מעוניינים לסלק את ההלוואה כולה או חלק ממנה, ניתן לפרוע משכנתא הפוכה בכל נקודת זמן ללא קנסות או עמלות פירעון מוקדם.”.
משכנתא מדרגה שנייה
חברת אי.בי.אי קוואלטי קרדיט בע”מ, מאפשרת לקחת משכנתא מדרגה שנייה אפשרות שמתאימה למשקי בית רבים אשר עדיין לא בקיאים מספיק באפשרות זאת.
מהי משכנתא מדרגה שנייה?
משכנתא מדרגה שנייה היא למעשה הלוואה נוספת שנלקחת עבור נכס שיש כבר עבורו משכנתא לטובת בנק או גוף חוץ בנקאי אחר.
ע”י לקיחת משכנתא מדרגה שנייה, לקוחות יכולים למשכן את ביתם לטובת הגוף אשר מעמיד להם אשראי, בנוסף למשכנתא אשר יש להם בבנק, ובכך לקבל למעשה הלוואה לכל מטרה בסכום אשר יכול לעזור להם לשימושים שונים, כמו עזרה לבן משפחה, שיפוץ, סגירת חובות או הלוואות “יקרות”, עזרה לתזרים בעסק ועוד.
הלוואות גישור עד 24 חודשים
חברת אי.בי.אי. קוואלטי העמידה עד היום אשראי בהיקף של מעל 800 מיליון ₪ במעל 1500 הלוואות והינה מהחברות הוותיקות והמובילות בתחום הלוואות הגישור בישראל.
למה מיועדות הלוואות מסוג זה?
אשראי לטווח קצר יילקח לרוב בשביל הוצאת עסקה מהירה, שיפוץ, עזרה לבן משפחה, לקוח מסורב בנק או לקוח אשר יש לו עיקול על הנכס.
במקרים אלה, ההלוואה תשמש למעשה כפתרון זמני עבור הלקוח
אשראי לתושבי חוץ
“בשנים האחרונות אנו מופתעים לטובה מכמות תושבי החוץ שמחליטים להשקיע בנכסי נדל”ן בישראל או מתושבים חוזרים שמחליטים לחזור לגור בישראל. אך עד כמה שהמצב אבסורדי, למרות שמרביתם של תושבי החוץ נמנים על מעמד בינוני-גבוה, הם עדיין לא יוכלו לקבל אשראי מהבנק מאחר ומרכז חייהם לא נמצא כאן בישראל” מסביר רגונס.
“לא מזמן ניגש אלינו תושב חוץ שרצה לרכוש בית יוקרתי בתל-אביב בשווי 20 מיליון ₪ אך למרות שהוא כבר הגיע עם הון עצמי של 17.5 מיליון ₪, עדיין נתקל בסירוב מצד הבנק לאשר לו הלוואה להשלמת הסכום. לשמחתו, קוואליטי העמידו לרשותו בתוך זמן קצר הלוואה להשלמת רכישה על סך 2.5 מיליון ₪.
מדוע קשה לתושבי חוץ לקבל משכנתא מהבנק?
בגלל שלתושבי חוץ אין חשבון בנק פעיל בישראל ו/או אין להם הכנסה קבועה כאן הם לא יכולים לקבל מהבנק משכנתא או הלוואה. מבחינת הבנק לתושבי חוץ אין בעצם יכולת החזר כיוון שאין לחלקם הכנסה בארץ, ובמקרה של אי עמידה בתשלומים אין באפשרות הבנק בישראל לעקל את חשבונותיהם או נכסיהם בחו”ל. מאחר והחזר משכנתא מבוצע תמיד בחשבון בארץ, הלווה תושב החוץ מחוייב לפתוח חשבון בנק חדש בישראל.
בנוסף, בהגיעם לבקש משכנתא, הבנקים מערימים על תושבי חוץ קשיים בירוקרטיים כאלו ואחרים, כגון דרישות למסמכים המעידים על מצב פיננסי ומקורות הכנסה. על פי רוב הם מתבקשים להציג תלושי שכר, דו”חות על מקורות הכנסה, מסמך תנועות בחשבון עו”ש בחו”ל, פירוט תיקי השקעות ופקדונות, דיווח מס הכנסה במדינת המוצא, פירוט הכנסות נוספות ממדינות זרות, דירוג אשראי אישי והרשימה עוד ארוכה. יש לציין שתושב חוץ שאינו מתגורר בארץ ייאלץ לחתום על ייפוי כוח עבור נציג או עו”ד מטעמו לשם כל החתימות הנדרשות מול הבנק.
לסיכום – אשראי חוץ בנקאי, למה צריך לשים לב
- יש לשים לב שהגוף המלווה הינו בעל הרשיונות המתאימים ממדינת ישראל להעמדת אשראי.
- צריך לקבל את הסכמת הבנק הממשכן בדרגה ראשונה – לרוב הבנקים יאשרו זאת, אלא אם ישנה סיבה ממשית לסירוב.
- ניתן לקבל בד”כ עד 60%-70% משווי הנכס הממושכן, ויש לקחת בחשבון גם את הייתרות המשכנתא מדרגה ראשונה הרובצות על הנכס.
- טיפול מהיר ומקצועי – יש לשים לב כי אתם פונים לגוף אשר יודע לטפל בעסקאות מסוג זה וכי יש לו את הידע, המקצועיות והניסיון.
