לאחר שהסתובבנו וחיפשנו דירות – מצאנו את האחת , זו שאהבנו והתחברנו אליה כמובן בתקציב שהבנו מראש שמתאים להכנסות ולהוצאות שלנו מבחינת ייחס החזר לבנק ( מי שלא קרה את המאמר שלי על יחס החזר זה הזמן לקפוץ לשם ואז לחזור לכאן להמשך קריאה ) הגיע הזמן להכין את הטיוטות לחוזה מכר שלכם מול העו”ד , אבל לפני שאתם עושים את זה – לפני שאתם רצים לחתום חוזה למרות הלחץ העצום שמפעילים עליכם מצד המוכרים ומצד המתווכים זה הזמן לעצור , לנשום ולקחת אחריות על ההחלטה החשובה ביותר שכנראה תעשו בשנים הקרובות – אתם לא חותמים חוזה ולא מתקדמים לשום מקום בלי אישור עקרוני מהבנק על העסקה הספציפית לקנייה העכשווית .
למה ? מה כל כך חשוב באישור עקרוני מהבנק ?
כאשר אתם עושים עסקת נדל”ן כנראה תצטרכו לקחת הלוואה משלימה מהבנק על הנכס שאותו אתם רוצים לקנות – המשכנתא שלכם , את המשכנתא הבנק נותן לכם ואם חס ושלום תתחילו תהליך קנייה , תעבירו את ההון העצמי שלכם , תחתמו על חוזה מכר ורק אחרי זה תפנו לבנק ולא תקבלו אישור על סכום המשכנתא שאותו אתם דורשים – תיכנסו ללחץ , תצטרכו לשלם קנס על ביטול החוזה ובדרך כלל לא מדובר על סכומים קטנים – אנחנו רוצים למנוע את בזבוז הזמן , כסף והלחצים שלכם ולכן חייב להוציא אישור עקרוני לפני שאנחנו מתקדמים בעסקה .
איך מוציאים אישור עקרוני ?
כאשר החלטתם על הנכס שאותו אתם רוצים לקנות , סגרתם שווי נכס , הון עצמי קיים והבנתם את העסקה לעומק – זה הזמן להתקשר למוקדים של הבנקים , שם אתם מגישים את הבקשה שלכם או דרך הדיגיטל או דרך שיחה טלפונית על ידי שאלות פשוטות שמוצגות לכם באתר או שהנציג בטלפון שואל אתכם – לוקח זמן הגשה של בין 15-30 דקות .
את ההגשה כדאי לעשות בכמה וכמה בנקים שונים , ולא לפנות רק לבנק אחד כיוון שמה שבנק אחד מאשר לא בהכרח שהבנק השני יאשר ולכן אישורים מכמה בנקים שונים הם חשובים וקריטיים מאוד להמשך התהליך . (מספרי מוקדים : מזרחי – *8860 , דיסקונט -*2009 פועלים – *2408 לאומי – *3200 )
לאחר שקיבלתם אישור עקרוני ממוקדי המשכנתאות –
אתם משייכים את התיק לסניפים ומשם גם מוציאים אישור עקרוני , האישור בסניפים מתקבל רק אחרי שהגשתם ניירת מתאימה וקבעתם פגישה מול יועצת המשכנתאות בסניף , בנוסף מרגע ההגשה עד שמתקבל אישור עקרוני עובר בין יומיים עד שבוע ימים – רק כאשר יש לכם אישור עקרוני דרך המוקד תוכלו לחתום על חוזה הקנייה ולא לפני .
למה רק אחרי אישור עקרוני דרך הסניף ?
במוקד מסתמכים על הנתונים שאתם מעבירים להם בלי בדיקה מעמיקה ולכן האישור עקרוני שתקבלו מהמוקד לא נותן לכם שקט נפשי להמשך התהליך , דרך הסניפים כבר בדקו לעומק את הניירת שלכם ונכנסו לעובי הקורה ולכן האישור הרבה יותר חזק וכך תוכלו להתקדם בראש שקט לחתימות על חוזה ולהמשך התהליך .
חשוב מאוד להגיד שהאישור עקרוני נקרא כך כי הוא לא מחייב את הבנק בשום צורה לתת לכם את כספי המשכנתא – הוא רק אישור עקרוני פשוטו כמשמעותו שהבנק בדק את התיק שלכם ובעיקרון מוכן לתת לכם משכנתא – אם יקפצו הפתעות בהמשך או שיהיו שינויים הבנק ייקח אותם בחשבון ויבדוק את התיק שלכם פעם נוספת .
