ב4.7.22 בנק ישראל הודיע על העלאת ריבית בנק הבסיסית במשק ל1.25% . מדובר בעלייה השלישית בתקופה האחרונה ומטרת בנק ישראל היא להתמודד עם האינפלציה.
העלאת ריבית בנק ישראל משפיעה ישירות על ריבית הפריים שהיא מרכיב בהלוואות, פקדונות, חסכונות, ריביות קרדיט ומשכנתאות. כתוצאה מעלייה זאת ריבית פריים עומדת על סך של 2.75% לעומת 1.6% עד לפני מספר חודשים.
בנק ישראל העלה את הריבית כתגובה לעליית אינפלציה בישראל לרמה שחורגת מהגבול העליון של היעד.
בנק ישראל מעריך כי ריבית של המשק תמשיך לעלות בהדרגה עד לרמה של 1.5% בעוד כשנה.
חשוב לזכור כי אינפלציה גבוהה שוחקת לאורך זמן את שווי נכסי הציבור, מעלה את מחירי הנדל”ן ופוגעת בכושר הקניה של הציבור. אינפלציה גבוהה גם מגדילה את ההחזרים החודשיים לאלו עם המרכיב צמוד למדד המחירים לצרכן במשכנתאות.
אם אתם לקראת קבלת המשכנתה או שוקלים את אופציית המחזור בעקבות השינויים במשכנתה שלכם, חשוב מאוד לבנות את התמהיל הנכון בהתאם לתקופה הנוכחית ועם תכניות לעתיד.
אם עד היום, השתמשנו בריבית קבועה ללא הצמדה למדד המחירים לצרכן כדי להבטיח ללקוחות יציבות במשכנתה, אז היום השימוש בריבית מסוג זה די מעלה את ההחזר החודשי בעקבות הריבית הגבוהה.
בטבלה מטה ניתן לראות את העלייה של ריבית זו מחודש לחודש ויש מצבים שהריבית יכולה להגיע ל5%,המצב שממש מייקר את המשכנתה.
כנ”ל קורה גם לגבי ריבית פריים כמו ראינו שהעלו 3 פעמים בתקופה יחסית קצרה.
גם ריביות עם הצמדה למדד המחירים לצרכן לא ממש מומלצות עקב האינפלציה שכל חודש אנו עדים לפרסום של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה שמודדת את סל המוצרים ואנו חיים עלייה ברמה החודשית.
ריביות משתנות צמודות או לא צמודות גם משתוללות בתקופה הזאת עקב שינוי בעוגן אג”ח.
אנחנו ,יועצי משכנתאות, רוצים לתת ללקוחות את הכי טוב והכי מותאם להם שאפשר וגם נמצאים בדילמות קשות מה עדיף.
מי שמעוניין ביציבות יחסית יכול לעשות תמהיל עם 50% פריים ו50% קבועה לא צמודה.
אומנם הפריים משתולל אבל כל התחזיות מראות כי המצב יחזור לקדמותו.
מי שמוכן לקחת סיכון או יש לו מטרות אחרות לגבי המשכנתה, יכול לעשות אפילו 2/3 פריים ו1/3 ריבית קבועה לא צמודה.
מי שמתכנן לפרוע בעתיד יחסית קרוב את המשכנתה שלו יכול לקחת כ1/2 פריים,1/3 קבועה לא צמודה(כמחייב החוק עם מינימום 1/3 בריבית קבועה) והיתרה בריבית משתנה צמודה וזה על מנת למנוע את הקנסות של פרעון מוקדם.
מי שלא מפחד מסיכון יכול להחליף את הריבית קבועה לא צמודה בריבית קבועה צמודה ולספוג את ההצמדות למדד המחירים לצרכן.
אין תמהיל אחיד לכל אחד וכל מקרה לגופו ובתקופה של היום יותר מהחשוב לא לקחת משכנתה ללא יועץ משכנתאות אישי שידאג לאינטרסים שלכם.
