השבוע קיבלתי שיחת טלפון ממתעניינת במחזור משכנתה שדיברה איתי בדיוק לפני שנה.
“אירית, אני לא יודעת מה קרה למשכנתה שלי! את זוכרת שבדקת לי לפני שנה את כדאיות המחזור?
היתרה אז עמדה על 505 אלף ₪ והיום, כעבור שנה, ההיתרה עומדת על 504 אלף ₪!!!איך זה הגיוני???הרי עברה שנה שלמה!”.
שיחות שלי עם כל המתעניינים והלקוחות שלי מתועדות במערכת שלי ואני יודעת להגיד בדיוק מה היה בשיחה הקודמת שלי עם אותה מתעניינת. כשהעלתי את הנתונים במערכת ראיתי שאחרי בדיקת דוח יתרות שלה המלצתי לה בחום לבצע מחזור משכנתה כי כל המסלולים שלה הם עם ריביות משתנות והחלק הגדול של המשכנתה צמוד למדד המחירים לצרכן.
אז, לפני שנה הריביות היו נמוכות לעומת הריביות היום.
אחרי השיחה שלה בדקתי שוב את דוח היתרות שלה העדכני וראיתי שעדיין משתלם לה לבצע מחזור אך החיסכון שלה יהיה נמוך יותר משנה שעברה.
כשאני בודקת ללקוחות שלי את דוח יתרות אני בודקת מה יוצא ללקוח מזה ומה מטרת המחזור שלו.
אם מטרת המחזור של הלקוח זה חסכון בריביות לאורך חיי המשכנתה אז כך אני מתאימה לו את המשכנתה החדשה, אחרי המחזור.
משכנתה היא מוצר לתקופה ארוכה אך יחד עם זאת, אסור להזניח אותה וכדאי מאוד לבצע בדיקות כדאיות מחזור לפחות פעם בשנתיים. בין נוטלי המשכנתאות קיימת שמועה כי כשקונים דירה ולוקחים משכנתה, ההחזר על הדירה הזאת תהיה פי 2.אך פה יש טעות, אם תהיו עם יד על הדופק ותבדקו את המשכנתה שלכם ותנצלו את הזדמנויות המחזור, אתם תשלמו הרבה פחות ממה שחשבתם.
נוטלי משכנתאות לעתים לוקחים משכנתה בבנק ללא בדיקה, ייעוץ ומסתמכים על ההנחיות של הבנקאי בבנק, תזכרו :אותו בנקאי הוא עובד בנק ושומר על האינטרסים של הבנק ולא של הלקוחות שלו.
מקרה אמיתי שקרה לי בשיחה עם הבנקאית כשדנתי איתה על תמהיל של אחד הלקוחות שלי :
” אירית, הייתי מציעה לך כך וכך אבל ההצעות שלי לא שוות להצעות שלך ולכן אני לא אציע”.
המשפט הזה רק הוכיח לי כמה שבבנק לא באמת דואגים ללקוחות.
אז נחזור לחסכון במשכנתה, חשוב לדעת שבבדיקת חסכון במשכנתה לא הולכים בכל מחיר.
בדרך כלל, כשאני רואה שהלקוח שלי יכול לחסוך עד 50 אלף ₪ אני לא אמליץ לו לשכור את השירות שלי אני ממליצה לו לבצע את המחזור באופן עצמאי כי בעיני זה חסכון שלא שווה ללקוח לקחת יועץ ולשלם לו, לפעמים אם הלקוח מתעקש אני מבצעת את זה עבורו.
לחסכון במשכנתה ניתן להגיע בכל רגע נתון, בבדיקת דוח יתרות שלכם והמלצות מאיש מקצוע להמשך.
יש מקרים ללקוחות יש משכנתה וחסכונות בקופות גמל וקרן השתלמות או בעו”ש ואז נשאלת השאלה אם לפתוח את קופות החסכון על מנת לחסוך במשכנתה כי משכנתה די מכבידה ומחכים לסיים עם התשלומים עליה. במקרים כאלה כל מקרה נבדק בנפרד ,גם תנאי המשכנתה וגם תנאי קופות החסכון ונעשה שיקול כלכלי לגבי כדאיות פרעון משכנתה על מנת להגיע לחסכון בריביות.
אני ממליצה לכם לא להזניח את המשכנתה שלכם, להתייעץ עם יועץ משכנתאות ולבדוק אותה פעם בשנה שנתיים ולפנות לאיש מקצוע שידאג לכם ולא לבנק!
בהצלחה!
