הרבה מאוד אנשים בישראל הולכים לקחת משכנתה לבד.
הם קונים נכס ואז פשוט הולכים אל הבנקים השונים ומבקשים הצעות.
במקביל, הם מתחילים לשאול כל מיני אנשים שלקחו משכנתה פעם או פעמיים או שלא לקחו משכנתה אף פעם מה דעתם?
ואז מתחיל ריבוי הדעות. כל בנק נותן הצעה שונה ואי אפשר להשוות.
כל בן משפחה/חבר/מכר/קולגה נותן את דעתו (הנחרצת) ובסוף הזמן נגמר וצריך לקחת את המשכנתה ולא תמיד (בלשון המעטה) לוקחים את המשכנתה הטובה ביותר.
הבעיה כאן שמדובר בהלוואה של מאות אלפי שקלים לעשרות שנים וטעויות ,במקרה הזה , שוות עשרות ומאות אלפי שקלים (וזה במקרה הטוב).
אז למה אנשים בכל זאת ממשיכים ללכת לקחת משכנתה לבד ולא נעזרים ביועצים מקצועיים?
יש הרבה סיבות אבל אחת המעניינות ביותר היא אפקט דאנינג וקרוגר (שהיו שני חוקרים שחקרו את הנושא לעומק).
על פי ויקיפדיה “אפקט דאנינג־קרוגר הוא הטיה קוגניטיבית שבה אנשים חסרי ידע מעריכים את יכולותיהם כגבוהות יותר מכפי שהן באמת, וסובלים מעליונות שגויה”
כלומר, הרבה מאוד אנשים שלא מחזיקים בידע הנכון לבצע את נטילת המשכנתה ברמה הגבוהה ביותר, מרגישים שהם כן.
“סיבה נוספת לתופעה היא שאדם חסר השכלה רלוונטית אינו מודע להיקפו של התחום הרלוונטי ולכן עלול להעריך ביתר את ידיעותיו המועטות”.
תחשבו על עצמכם כשאתם צריכים לעשות משהו בו אתם לא מבינים כמעט כלום. ברוב המקרים זה יראה לכם פשוט מאוד ויחד עם זאת, ככל שתעמיקו בנושא, תתחילו להבין כמה אתם לא מבינים.
בדיוק אותו דבר עם נטילת משכנתאות.
הבנקים מאפשרים (ואף מאוד ישמחו) שמי שצריך משכנתה בעצם ייכנס אליהם ויעשה את זה בעצמו.
הרבה מאוד אנשים באמת עושים את זה ואז הם מתחלקים לשתי קבוצות:
- אלה שמתחילים להעמיק בנושא ומבינים שהם חייבים ייעוץ מקצועי.
- אלה שאין להם זמן ומעדיפים “לטמון את הראש בחול” ולהישאר בלי ידע רב ולרוב עם משכנתה פחות טובה ממה שהם היו יכולים לקבל.
אז הסיבה שאנשים הולכים לקחת משכנתה לבד בבנקים היא לא כי הם מקצוענים שיודעים הכל אלה מכיוון שאין להם את ההבנה המרכזית כמה התחום הזה רחב ורציני, כמה כל תנודה של ריבית או תקופה שווה והם בטוחים (כי הבנקים נותנים להם את התחושה הזאת) שהם עושים את הדבר הנכון.
אז אם אתם בדרך לקחת משכנתה, בבקשה מכם, תזכרו את האפקט הזה ותראו שאתם לא נופלים בו.
או שתלמדו את התחום ברמה הגבוהה ביותר או שתיקחו ייעוץ מקצועי. כל אופציה אחרת לא תשתלם לכם.
