מרכז הידע איתנים

  נתחיל ברקע-   מה הוא כונס נכסים?   כונס נכסים, הינו בדרך כלל עורך דין מטעם בית משפט / בנק שמונה על נכס מסוים כדי למכור אותו לצד ג'. כונס נכסים ימונה כאשר בן אדם נפטר ויש יורשים שלא

נתחיל ברקע-   כאשר משק בית לוקח הלוואות ממספר נותני אשראי, משק הבית יכול להגיע למצב שההחזר החודשי כבד עליו, במצב שכזה מומלץ לעשות איחוד הלוואות לתוך הלוואה אחת בפריסה ארוכה יותר, ובפריסה שמתאימה למשק הבית בתנאי שנקבל ריביות סבירות,

  הדרך אל המשכנתה היא תהליך מורכב המשלב בחינה של פרמטרים שונים, כאשר מרבית המוחלט של הלווים מתחילים את התהליך באמצעות שימוש במחשבון המהווה סימולטור משכנתה, ושואבים ממנו את ההערכה הראשונית. ניתן למצוא מחשבון משכנתה באתרי הבנקים, באתרים פיננסיים ובאתרי

    מהו מס שבח? כיצד הוא מחושב? האם ניתן להימנע ממנו והאם לאחר ששילמנו אותו נוכל לקבל החזר על התשלום?    סיפור מקרה 1: זוג חתמו על חוזה לרכישת נכס כשבכוונתם למכור את אחד הנכסים שברשותם. הם חתמו על

    ב4.7.22 בנק ישראל הודיע על העלאת ריבית בנק הבסיסית במשק ל1.25% . מדובר בעלייה השלישית בתקופה האחרונה ומטרת בנק ישראל היא להתמודד עם האינפלציה. העלאת ריבית בנק ישראל משפיעה ישירות על ריבית הפריים שהיא מרכיב בהלוואות, פקדונות, חסכונות,

  נתחיל ברקע-   מה זה פשיטת רגל לבן אדם פרטי?   בעקרון פשיטת רגל הינה מצב שלאדם פרטי אין את היכולת לשלם את חובותיו לנותן האשראי, לאחר מספר פניות מנותן האשראי הלקוח פונה לעורך דין שמסדר לו דרך בית

נתחיל ברקע-   מה הוא כונס נכסים? כונס נכסים, הינו בדרך כלל עורך דין מטעם בית משפט / בנק שמונה על נכס מסוים כדי למכור אותו לצד ג'. כונס נכסים ימונה כאשר בן אדם נפטר ויש יורשים שלא מסתדרים ביניהם,

  קניית נכס שעדיין לא נבנה מקבלן, "על הנייר" במילים אחרות, מובילה אותנו הרבה פעמים למצב שבו אנחנו ממתינים שנה שנתיים עד לסיום הבנייה. בנתיים אנחנו גרים בשכירות ונאלצים לשלם גם עבור שכירות וגם עבור המשכנתה. לפעמים את כל סכום

    הניסיון מראה כי יש טעות נפוצה מאוד בנושא זה. המון אנשים נכנסים לתהליך של חיפוש דירה לפני שהם בנו תקציב. אז מה הם עושים במקום זה ? פשוט הולכים לפי תחושות, דמיונות, רצונות וחלומות. אמנם, לחלום זה טוב,

  רוב האנשים מכירים את המושג "קנס יציאה" או בשמו המקצועי "עמלת פירעון" מוקדם. אם החלטתם לפרוע חלק מהמשכנתא או את כולה לפניי הזמן חשוב להכיר איזה עמלות תצטרכו לשלם. סוגי העמלות: עמלה תפעולית – עמלה על סך 60 ₪

    לרוב הורים נמנעים מלשתף את ילדיהם בנושאים כלכליים ופיננסים, ולא רק זאת, הם מאפשרים להם יותר, וללא גבולות. אלו דברים שגורמים לכך שילדים גדלים בחסר של ידע פיננסי, שזו מיומנות חיים בסיסית.  הדבר הראשון שהורים צריכים לעשות על

      נתחיל ברקע- כאשר אנחנו מבקשים הלוואה, הבנק מוציא עלינו דוח נתוני אשראי. הסבר על הדוח ראו כתבה מעמיקה בנושא מהו דוח נתוני אשראי.  בקיצור, בדוח נתוני האשראי מופיע כל המידע על הלוואות פעילות ושאינם פעילות כולל ההלוואות

      אם נקום יום אחד ונבחן את המציאות הכלכלית שבה אנו חיים כיום, נבין כי כל אחד מאתנו חי ברמת חיים מסוימת אשר כרגע עונה על הצרכים הכלכליים שלנו יחד עם שאיפה כמובן לשפר אותה ככל שמתאפשר עבורנו.

    כאשר אנו לוקחים הלוואת משכנתא מהבנק, אנו חותמים על טופס הקמת הרשאה לחיוב החשבון, והבנק שנותן לנו משכנתא מחייב את חשבון העובר ושב (עו"ש) שלנו כל חודש בסכום החיוב החודשי. הקפדה על כיבוד החיוב על ידי הבנק שלנו

      מה זה לקוח מוגבל ? לקוח מוגבל הינו לקוח שחזרו לו באותו חשבון בנק 10 שיקים במהלך השנה האחרונה.   מה זה מוגבל חמור ? לקוח מוגבל חמור הינו אחד משני האופציות:   במהלך השנה שהוא מוגבל

  סוד ידוע הוא שרבים מהישראלים מקבלים סיוע כלכלי מהוריהם גם כשהם הורים בעצמם. משפחות צעירות מתקשות לסיים את החודש ללא עזרה זאת. חלק מההורים עוזרים לילדיהם בכל חודש או כמה פעמים בשנה בתשלום למוסך או לגן, לקניות בסופר, תשלום

  מאמר מאת רעות ורון קדמי.   אתם רוצים לרכוש נכס, צריכים עזרה במימון וניגשים לבנק. לבנק יש עשרות ומאות לקוחות מידי חודש שמבקשים משכנתה לרכישת בית. מספר הבנקאים הוא קטן ביחס למספר הבקשות. אין זה אומר שכל הבקשות נסגרות

תמהיל המשכנתה שמתאים לתקופה של עליית ריבית אחד המושגים החשובים בעולם המשכנתאות זה תמהיל של המשכנתה. הרבה אנשים מחפשים תמהיל משכנתה מומלץ או לדעת כמה משלמים לכל מאה אלף ₪.חשוב לדעת שתמהיל משכנתה זה כמו "חליפה אישית" ומה שמתאים לאחד

  לאחרונה אנו מזהים מגמה של עסקאות בנדל"ן מניב או/ו בעסקאות אקזיט, וזאת באמצעות שימוש נכון במינוף פיננסי, הניתן על ידי הבנקים למשכנתאות או בעזרת מימון חוץ בנקאי. למרות שמרנות היתר של המערכת הבנקאית, עדיין ניתן ליהנות מאחוזי מימון גבוהים

    מה זה דוח נתוני אשראי ? ראו כתבה שלי מה מופיע בדוח נתוני אשראי. למה הבנקים מבקשים את הדוח? לפני שבנק מעמיד הלוואה / משכנתה / מסגרת בחשבון, הבנק פונה לאחת מלשכות האשראי כדי לקבל חיווי אשראי או

    לוח סילוקין מציג את הדרך על פיה מוחזרת הלוואה, כשכל לוח סילוקין מייצג שיטת החזר שונה כך שבתום תקופת ההלוואה יוחזרו במלואם גם התשלומים על הריבית הנצברת לאורך חיי ההלוואה וגם התשלומים על הקרן שהיא הסכום אותו ניתן

  כאשר נותנים אפשרות להקפאת משכנתא זה נשמע כאילו זו מחווה מצד הבנקים ללקוחות שנקלעו למצב כלכלי מורכב, אבל למעשה זה הרבה יותר מורכב וזו ממש לא מתנה. הקפאת משכנתא היא אפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא לבנק למספר קטן של

מאמר מאת אהרן ברנד במאמר זה נסקר את אחד המסלולים שהבנקים מצעים לנו בתמהיל המשכנתא: משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד הוא מסלול בו המשכנתא תישא ריבית בסיסית קבועה, אך הקרן תהיה צמודה למדד המחירים לצרכן שמתעדכן מידי חודש ב-15 לחודש. 

   לקנות דירה זה חלום של הרבה זוגות , וזה נחשב הפרויקט הכי גדול בחיים.  עצרו רגע ,חשבתם אי פעם כמה תעלה לכם דירה ?  במאמר זה  נחשוף בפניכם מה הם ההוצאות שצריך לקחת בחשבון לפני שאתם רוכשים את הדירה

  כידוע ריבית הפריים היא בעלת השפעה מרכזית על כל עולם ההלוואות, גם קצרות הטווח וגם ארוכות הטווח כמו המשכנתא שאנחנו כל-כך אוהבים לדבר עליה. פעם בחודש, בנק ישראל יכול להכריז על שינוי הריבית ולכן כדאי שנכיר קצת מה מוביל

  משכנתה היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. מה זאת אומרת? משכנתה בנויה ממסלולים. כל מסלול בנוי ממרכיבים פיננסים כמו ריבית, מדד המחירים לצרכן, נגזרות של אגרות חוב, מכשירים פיננסים כמו מלווה קצר מועד ועוד. כל המרכיבים האלה משתנים כל הזמן

      כישלון בהכנה הוא הכנה לכישלון. זה משפט ידוע וכשמדברים על המשכנתה האישית שלכם הוא מאוד חשוב. אין לכם יותר מהזדמנות אחת להגיש את התיק שלכם לבנק כמו שצריך.   מה זה כמו שצריך?   זה אומר שהבנקאי

  רכישת דירה היא למעשה העסקה המשמעותית ביותר והיקרה ביותר של משפחה. לכן, כאשר מתכוונים לרכוש נכס מקרקעין, יש חשיבות גדולה לקחת שרות של עורך דין המתמחה בנדל"ן לצורך ביצוע העסקה. חשוב גם לדעת באלו הוצאות נוספות כרוכה רכישה של

הפדרל ריזרב או בקיצור "הפד" שנקרא גם הבנק הפדרלי הוא בנק פרטי המשמש כסמכות המוניטרית (מווסת את כמות הכסף) העליונה והוא הבנק המרכזי של ארצות הברית. הוא נוסד בשנת 1913 בתגובה לסדרה של משברים פיננסיים ואם הזמן התפקידים והסמכויות שלו

  נתחיל ברקע-   מי מנפיק דוח נתוני אשראי? דוח נתוני אשראי מונפק ישירות על ידי בנק ישראל באזור האישי הממשלתי. ישנם כיום שני לשכות אשראי שמנפיקות דוחות ללקוחות: חברת BDI וחברת B&D.   מהיכן מגיע המידע לדוח נתוני האשראי?

  כדי להסביר מהי בקשת משכנתא מורכבת, אתחיל בלהסביר מהי בקשת משכנתא רגילה וסטנדרטית: רכישה של נכס מגורים בודד או מחזור משכנתא קיימת על נכס בודד הכנסות – הכנסות הלקוח תקינות ועומדות בהנחיות הבנקים – ההכנסות מאפשרות לעמוד בהחזר משכנתא

  החלטתם לרכוש דירה מקבלן? כדאי שתקראו מאמר זה!!! מחיר הדירה מקבלן, בדרך כלל, יוצמד למדד תשומות הבנייה וישפיע באופן ישיר על המחיר הסופי של הדירה שרכשתם. מדד תשומות הבנייה נחוץ מכיוון שלרוב, קבלן צריך 2-3 שנים כדי להשלים בנייה

כשאתם ניגשים לבנק לקבל מידע לגבי קבלת המשכנתה, הבנקאי ידבר לרוב עם המושגים שאתם לא מכירים, שפה מקצועית של המשכנתאות ולא תמיד לבנקאי יש זמן ורצון להסביר לכם על כל מסלול ומסלול, מה היתרונות והחסרונות שלו ולמה הוא ולא אחר.

שלום עליכם,  אני חייב להודות שהתלבטתי לגבי הכותרת של המאמר. הרי אני יועץ משכנתא, ואם לא הייתי יודע שזה הכי כדאי שבעולם, לא הייתי עוסק בזה ! אז הכותרת יכולה בהחלט להישמע כמו סוג של שאלה רטורית, במיוחד אם המאמר

        באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד"כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות. "בטחון" ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת "בטחון".  עכשיו אפשר להתחיל

  המדיניות הפיסקאלית נמצאת באחריות הממשלה והיא כלי רב עצמה המסייע לממשלה לבצע שינויים במשק. רוב מוחלט של כלכלנים המובילים מסכים, שמדיניות פיסקאלית מרחיבה זוהי דרך התמודדות נכונה עם המשברים הכלכליים. כאשר ממשלה נוקטת מדיניות פיסקאלית מרחיבה היא מגדילה את הוצאותיה באופן

  מזל טוב אתם כבר אחרי חתימת חוזה ואתם בדרך לבנק אחרי כל כאבי הראש שכבר עברתם על הדרך. ואז הבנקאי  זורק לך שיש לך כמה מסלולים וגם את הפריים.   במאמר זה נסקר את מסלול הפריים מכל ההיבטים:   

  כשאתם לוקחים הלוואה או משכנתה בטח שמעתם שאומרים לכם שהלוואה תהיה בריבית פריים מינוס או ריבית פריים פלוס. האם אתם באמת מבינים מה זה? האם אתם יודעים ממה מורכבת ריבית הפריים ואיך זה ישפיע על ההלוואה/משכנתה שלכם במידה וריבית

  מה זה בכלל BDI ?   בעקרון חברת BDI הינה חברה שמונתה מטעם בנק ישראל כלשכה לאסוף מאגרי מידע על לקוחות מהבנקים, יחד איתה יש חברה בשם B&D. מאז שעבר חוק נתוני אשראי (ראה כתבה נפרדת – מהו חוק

  הריבית הוא כלי בידי בנק ישראל לשליטה מוניטרית באינפלציה ולמטרות נוספות כגון עידוד הצמיחה במשק. לשיעור ריבית בנק ישראל ישנה השפעה עצומה על האקלים הכלכלי השורר בארץ: מדד המחירים לצרכן, אגרות חוב, המניות, מחירי הדירות וכו'. קביעת ריבית ברמה

אגרות חוב(אג"ח) זו בעצם הלוואה שאנו מעניקים לחברה למטרה שהיא הציבה לעצמה. עבור הלוואה זו אנו מקבלים ריבית. מדובר בהלוואה שאנו נותנים לזמן קבוע מראש ומקבלים עליה ריבית. הלווה מבטיח לנו שבסוף התקופה נקבל את סכום ההלוואה בחזרה בתוספת ריבית

  רגולצית בנק ישראל מורה לנו לקחת לפחות שליש מהמשכנתה בריבית קבועה. ריבית קבועה יכולה להיות צמודה למדד או לא צמודה למדד. אנחנו יכולים להחליט שאנחנו משלבים בניהם. כדי לבצע החלטות צריך לדעת מה הם היתרונות והחסרונות של כל מסלול,

  משפרי דיור הם מי שהיה בבעלותם נכס ב-3 השנים שקדמו לרכישת הדירה החדשה והנכס יימכר לא יאוחר מ-12 חודשים אחרי שיקבלו אישור לאכלוס הדירה בנוסף, משפרי דיור הם יחידים בני 35 ומעלה, או משפחה שבבעלות מי מבני הזוג דירת

 שלום עליכם ! במאמר הזה, אני רוצה לגעת בנושא שהוא מאוד חשוב, הייתי אומר קריטי אפילו. ואם תשאלו למה אני נשמע כל-כך דרמטי ? אז התשובה היא שזהו נושא שעלה המון למודעות של נוטלי המשכנתא בשנים האחרונות ובגלל שלא כולם

  נתחיל בציטוט קצר מוויקיפדיה:  "חוק נתוני אשראי החדש מגדיר את המידע הפיננסי שנאסף על לקוחות גופים פיננסיים ודרכי הפצתו, ומסדיר דרך לשיתוף בנתוני אשראי של הגופים הפיננסים השונים. חוק זה נועד לקבוע הסדר לענייני האיסוף, הניהול והשימוש בנתוני האשראי.

  המשמעות של ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן:   המעלות והחסרונות במסלול הקל"צ:.  המעלות- הריבית הקבועה השקלית שאינה צמודה (קל"צ) היא מצב של וודאות מלאה  – אתם לוקחים משכנתא ויודעים בדיוק מה יקרה בהמשך, מה יהיו ההחזרים בכל

  בתקופה האחרונה אנחנו רואים עליה בכל סוגי הצריכה שלנו. במחירי הדלק, המזון, החשמל, השירותים השונים ועוד. העליות הללו נקראות בשפה הכלכלית 'אינפלציה'. מסתבר שהעליות הללו הולכות להשפיע על כולנו בחשבון הבנק שלנו. אחד מהדרכים של בנק ישראל על מנת

    באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד"כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות- "בטחון". ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת "בטחון".  עכשיו אפשר להתחיל להסביר… משכנתא

  מאמר מאת מוטי ישראל – יועץ משכנתאות   היכולת להעריך את התוואי של מדד המחירים לצרכן היא רכיב מרכזי בניהול מדיניות מוניטרית שהיא בעצם וויסות של כמות הכסף או הריבית ע"י הבנק המרכזי כדי להשיג את המטרות הכלכליות המדיניות.  

  יוקר המחייה בארץ, הגדלת המשפחה, עלייה ברמת החיים, אובדן מקור הכנסה, הלוואה לעסק, משכנתא, טיול או אפילו הלוואה לרכב ועוד – כל אלה עשויים לגרור לחובות ולהלוואות רבות בשל הקושי להשתלט על המצב. הפתרון האפשרי לסגירת המינוס ולהלוואות שנלקחו

מה זה איחוד הלוואות? מתי כדאי לכם לאחד הלוואות? מה היתרונות ואיך מבצעים בפועל איחוד הלוואות?  בואו נשפוך קצת אור על הנושא החשוב שיכול לסייע להרבה משקי בית בישראל לאחר שמשבר הקורונה פגע בתעסוקה ושלח הרבה אנשים לצאת לחל"ת.  

  הלוואה משלימה למשכנתא, במילים אחרות מימון משלים למשכנתא, זוהי אחת אפשרויות לגיוס הון עצמי (כסף ראשוני) בשביל לקנות נכס. הלוואה משלימה למשכנתא, היא כמו הלוואה רגילה שגוף בנקאי או חוץ בנקאי מממן לכם. הגוף המממן מסתמך על יכולת האשראי

  מדד המחירים לצרכן הוא נתון מספרי שמודד את אחוז השינוי שחל במשך זמן מסוים בהוצאה הדרושה לקניית סל קבוע של מוצרים ושירותים בישראל, אשר מחיריהם ניתנים למדידה סדירה לאורך זמן.  הסל הזה מייצג מדגם מייצג של אוכלוסיית משקי הבית

    כשאנחנו מגיעים לקנות מוצר לבית אנחנו נשאלים כמה תשלומים?   בגדול, ישנו כלל אצבע לכלכלת המשפחה, והוא: מזון וכל מה שמתכלה מיידית לא רוכשים בתשלומים. מה שרוכשים לטווח ארוך כגון מקרר וכו' כדאי ואף מומלץ לבצע בתשלומים לפי