רוצים ללכת על בטוח כשאתם בוחרים ביטוח?

מה לא נכתב ולא נאמר לכם בנושאי ביטוחים… השוק מוצף בחברות ובסוכנים פרטיים שמציעים את מרכולתם בעיני ובאוזני כל מי שמוכן ולא מוכן לשמוע… ונדמה שכבר אין מה לחדש ומה להוסיף…

אבל יש ביטוח אחד שכן כדאי לדבר עליו עוד קצת – כן, בדיוק הביטוח הזה שאנחנו הכי לא אוהבים לחשוב עליו ולהתעסק בו יותר מידי, כזה שאנחנו עושים בדרך כלל בלקיחת משכנתא, חותמים מהר, מסיימים עם זה מהר וממשיכים לדרכינו… כי מי רוצה לחשוב בחיים על ביטוח חיים?

האמת שגם אני חשבתי ככה כשחתמתי על הביטוח חיים הראשון שלי…

אבל כשלמדתי והתמקצעתי בעולם הביטוחים גיליתי כמה זה היה לא חכם מצידי…

כי בכמה דקות של מחשבה והבנה אפשר לחסוך המון, להרוויח הרבה יותר ולקבל תמורה מלאה לכל שקל שאתם משקיעים בביטוח הזה…

משכנתא וביטוח חיים- “חתונה לכל החיים”

אז קודם כל בואו נבין ביחד שביטוח החיים הוא “השידוך הצמוד” של המשכנתא שלנו- הם נולדים יחד, גדלים וקטנים ביחד וגם מתים ביחד 😊

כלומר: ככל שאנחנו מתקדמים עם תשלומי המשכנתא שלנו וסכום היתרה  הולך וקטן, כך קטן בהתאם סכום הביטוח  בפוליסת חיים בהתאם ליתרת  החוב שנשארה בבנק.

ואז מה קורה?

נגמרת המשכנתא בשעה טובה ואחרי החגיגה הגדולה ומסיבת הפרידה המרגשת שתכננו במשך עשרות שנים… אנחנו נשארים ביד עם דירה שהיא שלנו לגמרי אבל בלי כלום ביד מבחינת ביטוח חיים… חבל, לא?

לפני שתענו לי: אולי חבל אבל אין מה לעשות…ככה זה הולך…. תעצרו שניה

ותבינו שזה ממש לא חייב להיות ככה!

אנחנו כבר “ילדים גדולים” שיודעים לצאת מהקיבעון

ולנסות לעשות דברים קצת אחרת ובצורה יותר חכמה ומושכלת.

ולפני שאנחנו קופצים מאושר ורצים לחתום על ביטוח חיים במבצע מטורף – שלם 13 שנה וקבל 11 שנה “חינם” וכאלה…

לא ב(י)טוח שחברת הביטוח רוצה את טובתכם המלאה…

נזכור דבר אחד קטן אבל ממש חשוב:

חברות הביטוח, כמו הבנקים וכמו כל עסק בעולם, הוקמו למטרת רווח בלבד. וכמה שיותר רווחים יותר טוב…

הם אינם מיזמי חסד הם חברה כלכלית לכל דבר ועניין , וחובה לבדוק את “ההצעות הנדיבות” שהם מציעים לכם…

לכן: בכל הצעה תבדקו, תחפשו ואני מבטיחה שגם תמצאו… כל טריק שיווקי כזה או אחר שמנסים עליכם…

אם החברה מציעה “11 שנה חינם” – רוב הסיכויים שבשנים הראשונות שהיא גובה תשלום אתם משלמים לה הרבה יותר ומכסים שלא במודע את כל הרווחים העתידיים שהיא הייתה אמורה להרוויח מכם בשנות “החינם”… כך שהחברה לא מפסידה כלום, ורק הלקוחות התמימים שנפלו ברשת מקבלים “ביטוח במבצע”, שכובל אותם לחברה למשך 30 שנה

הרי לא נפרוש באמצע הדרך כי אנחנו מחכים בצפיה גדולה ל”שנות החינם”.

לפעמים זה יהיה מאוחר מידי להתחרט…תגלו את זה כשתנסו לערוך שינויים בביטוח… החברה לא מתחייבת לקבל כל שינוי שתרצו לערוך בפוליסה שלכם, שנוי יכול להיות מחזור או החלפת בנק או הגדלת סכום או הארכת תקופה ואז מה שיקרה זה ביטול הפוליסה הקיימת והתחלה מחדש

אז מה עושים? אתם שואלים, וכמו תמיד, גם צודקים.

בדיוק בשביל למנוע דברים כאלו עדיף מראש לפנות לסוכנן ביטוח מקצועי כזה שעובד עם כל חברות הביטוח ומתאים לך את המסלול הכי נכון לך ולצרכים שלך

ולא רק מתחרה במחיר פועל מתוך חשיבה מובהקת ומקסימלית לטובת הלקוח

וזה הטיפ הראשון והחשוב שלי.

אבל הטיפ השני שהוא לא פחות קריטי לידע שלכם:

תבחרו את מסלול הביטוח שלכם בצורה חכמה ומודעת!

אל תלכו ישירות על הצעת ברירת המחדל הראשונה שמציעים לכם (רמז: ביטוח משכנתא  הידוע הפשוט והמוכר) תבררו ותגיעו למסלולים הרבה יותר שווים ומניבים, שפעמים רבות לא דורשים מכם השקעה כספית גדולה ממה שתשלמו על הביטוחים הסטנדרטיים.

ולמה אני מתכוונת?

כמובן שאין לי אפשרות ללמד אתכם את כל התורה “על רגל אחת” בכתבה קצרה…

אז רק על קצה המזלג חשוב להתאים את הביטוח ללקוח ויש מה להתאים!

אני אספר לכם על הלקוחות שלי שחסכו מאות אלפי שקלים במסלול “ביטוח ריסק במסלול החכם” – שהעיקרון שלו: סכום ביטוחי קבוע, מה שמגדיל לכם את הסכום הסופי שתקבלו וישאיר אתכם עם עודף מכובד לאחר חיסול המשכנתא עם כספי הביטוח במקרה פטירה.

ויתרון מרכזי שני ולא פחות חשוב: הביטוח עומד “בפני עצמו” ללא תלות בבנק – ולכן תוכלו להעביר אותו בקלות מבנק לבנק ומנכס לנכס, בלי להיכנס לבירוקרטיה חדשה של עריכת שינויים בביטוח שמחייבת אתכם להצהיר שוב בריאות ולהסתבך עם סיכונים…

וכן ….בדיוק …

מצב רפואי משפיע על מחיר בצורה משמעותית לכן חשוב לעגן את ההצהרה בפוליסה כשאתם צעירים ובריאים, וגם למי שכבר לא צעיר ובריא  – להגן מפני שנוי והחמרה לרעה במצב הרפואי

משקיעי הנדל”ן כבר גילו ממזמן את המסלול הייחודי והמשתלם הזה

והשוק הפרטי כבר בדרך לשם… עם יותר ויותר נוטלי משכנתא שמבינים שמחשבה נוספת על ביטוח החיים שלהם מביאה בכנפיה רק ברכה ורווחים להם ולמשפחה שלהם.

ואם אתם רוצים להבין יותר מה זה אומר ואיך זה הולך – אשמח לתת לכם מענה אישי בטלפון, בווצאפ או במייל.

ולסיום, כמה טיפים מצילי (ביטוח) חיים

חותמים ביטוח חיים, ולא משנה איזה סוג? הנה כמה טיפים מעולים שיחסכו לכם המון עוגמת נפש:

1. בסעיף המוטבים סמנו וציינו מישהו ספציפי עם שמו ותעודת הזהות שלו, כדי למנוע בעיות בתביעה.
2. דאגו לתשלום שוטף ואל תזניחו בתשלום ביטוח החיים, אי תשלום במשך מספר חודשים גורם לביטול  הפוליסה ואינכם מכוסים.
3. אל תנסו “לעבוד על חברת הביטוח” בהצהרת הבריאות שלכם, חברת הביטוח הרבה יותר חכמה מכם… ויש לה את כל הכלים לגלות ולעלות על זיופים ושקרים קטנים יותר או פחות שיבטלו לגמרי את מחוייבות החברה למימוש הביטוח.
   גם אם אתם סובלים מבעיה רפואית קלה- דיווח אמיתי לא ימנע מיכם מלקבל ביטוח חיים. תצטרכו רק לשלם מעט יותר, אך תזכו בסכום הביטוח במלואו ללא נטילת סיכונים מיותרים.
4. אל תסתכלו רק על פרמטר המחיר כשאתם בוחרים ביטוח- כי פעמים רבות מה שטיפה יותר יקר הוא גם יותר שווה, אמין ומשתלם לכם.

בנוסף, בהקשר לזה, לאחרונה אני נתקלת בשאלות כמו ” כמה יצא לי לשלם בסך הכל על הביטוח למשך 30 שנה”…..
חברים, עוד לא נולד הלקוח שלא נגע בהלוואה שלו 30 שנה ולא נולד הלקוח שלא נגע בפוליסה שלו 10 שנים… וגם מסיבה זו כל הסתכלות על מחיר סה”כ לכל התקופה היא מוטעית!