מערכת הבנקאות בישראל ובעולם כולו ממלאת תפקיד חשוב וחיוני עם מלא משקל ואחריות , הציבור מפקיד בידיה את החסכונות , העו”ש וכספים אחרים כגון מטבע חוץ , כספים אלו משמשים את הבנקים למתן אשראי והלוואות למשקי הבית והאשראי שדרושים לעסקים ולאנשים פרטיים .
במקרה של כשל במערכת הבנקאית – הדבר ישפיע קשות על המשק הכללי ויגרום לקריסה כלכלית ונפשית של המדינה כולה ולכן הפיקוח על הבנקים הוא חובה שאין עליה עוררין .
בנק ישראל מקיים את הפיקוח וההסדרה על המערכת הבנקאית במגוון תפקידים –
יציבות – ההגנה על כספי המפקידים ופיקוח תמידי
ניהול תקין – שמירה על ניהול תקין וממושך של התאגידים הבנקאיים
הגינות – שמירה על ההגינות העסקית בין הבנקים ללקוחות
מי שאחראי על האחריות הכבדה הזו הוא המפקח על הבנקים שממונה על ידי נגיד בנק ישראל , לצד המפקח על הבנקים פועלות שתי ועדות :
הועדה הראשונה היא ועדת הרישיונות – תפקידה של ועדה זו היא לייעץ למפקח על הבנקים על פתיחת תאגידים בנקאיים וסניפיהם ולנקיטת אמצעיים חוקיים לשמירה על יציבות התאגידים הבנקאיים בבנקים ובסניפים שבהם התגלתה אי יציבות ופגמים בהתנהלות .
הועדה השנייה היא הוועדה המייעצת – תפקידה של וועדה זו היא לייעץ בענייני בנקאות .
המינוי לוועדה זו מתבצע על ידי המפקח על הבנקים , שר האוצר ונגיד בנק ישראל , בוועדה זו נמנים נציגים מכל סוגי הבנקים השונים במדינת ישראל , נציג לקוחות הבנקים ואישים בעלי ניסיון רב בעולם הפיננסים . אנשים אלו מייעצים למפקח על הבנקים על תקנות להתנהלות בנקאית תקינה .
מתוקף הסמכות והאחריות הכבדה שקיימת על המפקח על הבנקים והוועדות – יש תקנות לבנקים השונים כשי לשמור על סדר , יציבות ניהול תקין והגינות כלפי הלקוחות והכלכלה .
התקנות הללו שיורדות כחוק לבנקים הם – “הרגולציה של בנק ישראל” , הבנקים מחויבים לעבוד על פי תקנות אלו ולא ניתן לעגל או לעקוף אותן .
נכון , לפעמים הרגולציה תוקעת אותנו או מעכבת אותנו בתהליכים מסוימים , במיוחד כאשר אנחנו לחוצים לקבל משכנתא במהירות האפשרית אבל בל נשכח כי ההסדרה הזו מטרתה לשמור על יציבות ואינטרסים חברתיים, כלכליים, ופיננסיים של המדינה כולה .
הרגולציה של בנק ישראל נועדה גם לקדם מהלכים פיננסיים בכלכלה הישראלית – כגון הפחתה או הורדה במס רכישה כדי לדרבן או להאט משקיעים , דוגמה מהתקופה האחרונה : בנק ישראל אישר לקבל משכנתא עד 50% משווי נכס קיים לטובת רכישת נכס חדש – מהלך שקידם ודרבן משמעותית אנשים לקנות נכס שני ומעלה המימון מלא של הבנק , לאחר תקופה של שנה וחצי לפני מספר חודשים בנק ישראל הוציא הוראה כי לא ניתן לשעבד נכס קיים לטובת נכס חדש – מהלך שנועד לצנן את שוק המשקיעים בפרט ואת עליית שווי בדירות בפרט .
