מדד המחירים לצרכן הוא נתון מספרי שמודד את אחוז השינוי שחל במשך זמן מסוים בהוצאה הדרושה לקניית סל קבוע של מוצרים ושירותים בישראל, אשר מחיריהם ניתנים למדידה סדירה לאורך זמן.
הסל הזה מייצג מדגם מייצג של אוכלוסיית משקי הבית הממוצעת בישראל.
המדד משמש בעיקר להצמדות שונות, לקביעת תוספת היוקר לתעריפי השכר ולניתוח מגמות המחירים השונות במשק.
את המדידה מבצעת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ( הלמ”ס ), והנתונים מתפרסמים ב-15 לכל חודש ב 18:00 בערב.
אם ה-15 הוא ביום שאינו יום עסקים -מפורסם המדד יום קודם.
בימי שישי ובערבי חג, מפורסם המדד בשעה 14:00.
יש לשים לב שהמדד שמפורסם הוא תמיד עבור החודש הקודם, כלומר ב-15 ביוני, מפורסם מדד המחירים לצרכן של חודש מאי.
.
הסל כולל כ1300 מוצרים קבועים ומורכב מ-10 קבוצות ראשיות: מזון, ירקות ופירות, דיור, תחזוקת הדירה, ריהוט וציוד לבית, הלבשה והנעלה, בריאות, חינוך, תחבורה ותקשורת, תרבות ובידור ושונות.
וכל קבוצה כוללת בתוכה תתי-סעיפים שונים נוספים.
כל אחת מהקבוצות ומתתי הקבוצות מקבלת משקל שונה במדד, וזאת בהתאם לדפוס הצריכה החודשי של משפחה ממוצעת בישראל. המשקל שניתן לכל קבוצה משתנה כל שנתיים, על מנת להתאים אותו להרגלי הצריכה של משקי הבית בישראל.
תפקיד נוסף של המדד הוא לשקף לנו את רמת האינפלציה במשק – כלומר שיעור עליית המחירים מחודש לחודש.
יעד האינפלציה השנתי של בנק ישראל הוא בין 1% עד 3% בשנה – יעד זה מוגדר כתחום יציבות המחירים.
כאשר המדד עולה באופן עקבי, והמחירים עולים מחודש לחודש – מגדירים זאת “אינפלציה” כלומר ערך הכסף שברשותנו שווה פחות- כי ניתן לקנות אתו פחות מוצרים .
כאשר המדד יורד באופן עקבי, והמחירים יורדים מחודש לחודש – מגדירים זאת “דפלציה”.
נקודת הבסיס ההתחלתית של המדד היא שנת 2008, וערך הבסיס של המדד הוא 100.0 נקודות. כל השינויים מחושבים בהתאם לנקודת הבסיס הזו -עלייה של 15%, למשל, תתבטא במדד של 115.0 נקודות.
כיצד ישפיע המדד על המשכנתא?
חלק מהמסלולים בתמהילי המשכנתא השונים מוצמדים למדד זה כך שעלייה במדד משפיעה באופן ישיר על גובה הקרן (החוב שלכם) שתצטרכו להחזיר, על הריביות ועל גובה ההחזר החודשי.
למה המשכנתא מוצמדת למדד המחירים לצרכן?
מבחינת הבנקים, התשובה לשאלה זו די ברורה
הבנק מצידו רואה יתרון בהצמדת ההלוואה למדד המחירים לצרכן משום שהמדד נוטה לעלות לאורך זמן והדבר מאפשר לו לצמצם חשיפה ולשמור על הערך הריאלי של הכסף שהלווה לכם.
מבחינת הלווים- התשובה אינדיבידואלית
למסלולים צמודי מדד במשכנתא יש יתרונות כמו גובה הריבית שבדרך כלל יהיה נמוך יותר, וגובה הקנסות והגמישות המתאפשרת במחזור משכנתא לפני תום התקופה.
במידה והשכר שלכם צמוד למדד המחירים לצרכן, הצמדת המשכנתא אליו תגן עליכם במקרה של דפלציה (ירידה במדד).
החיסרון הגדול ביותר בהצמדה למדד הוא הסיכון וחוסר היכולת לצפות את השינויים העתידיים ולהעריך את ההחזר שתידרשו לו.
אנשים רבים טועים ומתפתים מריביות זולות במסלולים צמודים שקופצות במהרה למספרים גדולים ומחייבות אותם להחזיר סכומים גבוהים שאין ברשותם.
העיקרון המנחה צריך להיות איזון ותכנון מראש של הסיכונים הצפויים לאורך השנים.
