הגשת תיק מסודר ומתויג לבנקים ויצירת קשר עם בנקאיים

בתהליך לקיחת משכנתא מהבנקים יש נושאים שנראים צדדיים ולא הכי חשובים לטובת התהליך בצורה הטובה , המהירה והמקצועית  ביותר אך לא כך הדברים – במאמר של היום אנחנו הולכים להבין שאפילו הדרך שבה אתם מגיעים לבנק , מסדרים את התיק שלכם ויוצרים קשר עם הבנקאי והיועצת בסניף היא קריטית וחשובה מאוד להמשך התהליך ואפילו יכולה להשפיע על הריביות , היחס וזמן ההמתנה שלכם –

כלומר הגשת תיק מסודר ויצירת קשר נכונה וטובה עם היועצים בסניפים תגרום לכם לחסוך כסף , זמן וכאבי ראש מיותרים.

הגשת תיק לבנק בצורה מקצועית ונכונה

לפני שאתם מגיעים לבנק לבקש הצעה לטובת המשכנתא שלכם – יש כמה נקודות קריטיות וחשובות שאתם חייבים שיהיו מוכנות בצורה מושלמת מראש :

תשבו על התיק שלכם ותבינו אותו לעומק – מה סוג העסקה שאתם פונים אליה ? ( לדוגמא האם מדובר בנכס אמצע או בנכס מטרה ? אם מוכרים – תוך כמה זמן ? וכו’ )

תכינו את הניירת בצורה מושלמת בלי ששום טופס יהיה חסר חס ושלום , תשימו את כל החומר בניילונית או בקלסר ייפה לפי נושאים ושכל החומר יהיה מצולם בצורה ברורה וטובה .

תגישו את התיק שלכם במוקדי המשכנתאות השונים , תקבלו אישור עקרוני משם ורק אז תפנו לפגישה בסניף הטוב והנכון ביותר – כך תחסכו זמן לעצמכם וליועצ/ת שיושב בסניף

תבנו תמהיל משכנתא שמותאם לצרכים וליכולות שלכם ותבקשו מהיועץ בסניף שייתן לכם את ההצעה הטובה ביותר עבור התמהיל שבניתם – אל תהססו להראות שעשיתם שיעורי בית ואתם יודעים על מה אתם מדברים – זה מראה על רצינות מהצד שלכם מול היועץ והבנה מצידו שהאנשים שיושבים מולו יודעים דבר או שניים על משכנתא מה שיגרום בהכרח לייחס שונה . ( אם אתם לא יודעים איך לבנות תמהיל מותאם אישית אליכם – תפנו לאיש מקצוע )

לפני שאתם מגיעים לסניף – תעברו שוב על כל הניירת תראו שאכן לא חסר כלום ושיש עליכם תעודת זהות + ספח – חשוב מאוד .

צ’קליסט להגשת תיק לבנקים בצורה מושלמת

תעברו על כל המסמכים ותראו שכלום לא חסר לכם :

1. צילום תעודת זהות + ספח פתוח – חשוב לראות שתעודת הזהות היא העדכנית ביותר שיש
2. דרכון או מסמך מזהה נוסף נושא תמונה
3. תלושי משכורת לשלושה חודשים אחרונים – חייבת להיות התאמה בין תלוש המשכורת להפקדות בחשבון הבנק. במידה וההתאמה איננה קיימת או שחלק ניתן במזומן, תהיה בעיה להכיר בהכנסה
4. טופס 601 לשנה קודמת – רלוונטי לשכירים בלבד שמקבלים בונוסים.4
5. אישור רואה חשבון לשנת המס הנוכחית – האישור יידרש גם לשנה קודמת עד חודש יוני, החל ממנו הבנקים ידרשו אישור שומה לשנת המס הקודמת. חשוב לשים לב כי לכל בנק ישנו טופס אישור הכנסה שונה ויש לבקש מרואה החשבון למלא את כלל הטפסים הרלוונטיים בהתאם לבנקים שאנו הולכים לעבוד איתם.
6. שומת מס לשנת מס קודמת – בבנק הפועלים מבקשים שומת מס 3 שנים אחרונות ביתר הבנקים שנתיים בלבד. במידה ומדובר בעוסק מורשה חדש הרי שיש לבחון את המסמכים הקיימים ולהביא את המקסימום האפשרי תוך כדי חיזוקים ומכתב הסבר מרואה החשבון.
7. דמי מזונות / הסכם גירושין – להביא לא רק את צו בית המשפט אלא גם להראות הפקדה של דמי המזונות בחשבון הבנק,  תשלום במזומן לא יתקבל בברכה וסביר שיהיה קשה להוכיח אותו ללא הפקדה ישירה בחשבון הבנק
8. אישורים מהגורם המממן לגבי קצבאות – במידה ויש קצבאות יש צורך להביא מכתב מביטוח לאומי לגביהם או מכל גורם אחר שמשלם אותם
9. דפי חשבון של 3 חודשים אחרונים מכל הבנקים בהם מתנהל החשבון של אחד מבני המשפחה – מדובר גם בחשבונות אישיים, עסקיים במידה ומדובר בעוסק מורשה או משפחתיים
10. דוגמה של שיק מחשבון הבנק ממנו תיפרע ההלוואה באמצעות הרשאה לחיוב חשבון שייתן הלוואה לבנק
11. טופס בקשה לקבלת הלוואה מלא וחתום – חותמים בבנק עצמו בעת הגשת הבקשה
12. תעודת זכאות – רלוונטי לזכאים בלבד. את התעודה ניתן להוציא בבנק עצמו, ויש להוציא אותה בבנק ממנו תילקח המשכנתא, משך קבלת התעודה הינה שבוע עד 60 ימים  במידה והתעודה לא הוצאה בבנק ממנו נלקחת המשכנתא יש לבצעה תהליך של העברת התעודה בבנק ממנו הוצא התעודה או להוציא תעודה חדשה בהתאם למקום רישום הנכס נסח רישום או אישור זכויות ושעבודים
13. סכום הזכאות או ריבית הזכאות אינם משתנים בין הבנקים השונים
14. הסכם רכישה של הנכס אם הנכס אינו רשום ע”ש הלווה או המשעבד
15. הערכת שמאי לגבי הנכס המוצע לשעבוד  14.הוראת קבע מבנק מסחרי להסדרת גביית התשלום החודשי

לאחר שהוצאתם את כל המסמכים והכנתם אותם בצורה מושלמת לבנק , ראיתם שלא חסר לכם כלום – זה הרגע להגיע לסניף להגשה מול היועצת בתאריך ובשעה שקבעתם מול המוקד לאחר הגשת התיק .

נקודות חשובות לפגישה בסניף בצורה הטובה והיעילה ביותר

נקודה חשובה מאוד ואולי שתראה לכם קצת מוזרה היא צורת הלבוש שאיתה אתם מגיעים – צורת לבוש נקייה, מסודרת ויפה תקנה לכם נקודות זכות בפגישה , תראה על רצינות ויחס שונה , אל תוותרו על לבוש הולם.

לפני שאתם מגיעים לסניף תקנו שתייה קטנה וכמה דברי מתיקה להגיש בפגישה – זה מראה על רצון טוב ויחסי אנוש מעולים – תוסיפו עוד נקודות זכות

תגיעו כמה דקות לפני חשוב מאוד .

הפגישה מתעכבת ? – אל תהיו בלחץ , תשרו רוגע ליועצת ותגידו שזה מובן לגמרי ואתם מחכים בסבלנות ( כמובן לא יותר מדי רק בגבול הטעם הטוב … ) – נקודות זכות כבר אמרנו ?

הגיע תורכם ונכנסתם לפגישה – תחייכו , תגידו כמה מילים טובות ותהיו אסרטיביים , תראו שהגעתם עם ביטחון , עשיתם את כל השיעורי בית לפני ולא באתם לבזבז זמן של אף אחד , תהיו ספציפיים ותוציאו את התיק שלכם להגשת משכנתא ותניחו על השולחן .

תציינו בפני היועץ שהתיק כבר הוגש במוקד וקיבלתם אישור כי הזמן שלו חשוב לכם כמו שהזמן שלכם חשוב לעצמכם .

תבקשו הצעה לתמהיל שבניתם ותתווכחו על הריביות – אל תהססו לבקש להוריד עוד קצת ולשאול שאלות אם לא הבנתם משהו .

לפני שאתם יוצאים מהפגישה – תגידו כמה מילים טובות ותציינו ששמירת הקשר שלכם מאוד חשובה להמשך התהליך , תראו איך אפשר ליצור קשר בצורה המהירה והטובה ביותר .

אם תעבדו נכון , מסודר ולפי הנקודות שציינתי בהכרח שתקבלו ייחס שונה וטוב יותר , אתם פשוט מגייסים אליכם בצורה נכונה וחכמה את היועץ שישוב מולכם ובכך אתם תחסכו בוודאות

זמן – המענה יהי מהיר וטוב יותר

כאבי ראש – חסכתם עצבים מיותרים לכם וליועץ

כסף – עם כל הנקודות זכות שצברתם בהכנת התהליך ובהגשה שלו כנראה שהיועץ בסניף יילחם בשבילכם טיפה יותר וכך תוכלו לקבל תנאים וריביות טובות יותר .

היחס שאנחנו נותנים הוא הייחס שנקבל – ואהבת לרעך כמוך זהו כלל גדול בתורה – בהצלחה !