נתחיל ברקע-
מי מנפיק דוח נתוני אשראי?
דוח נתוני אשראי מונפק ישירות על ידי בנק ישראל באזור האישי הממשלתי.
ישנם כיום שני לשכות אשראי שמנפיקות דוחות ללקוחות: חברת BDI וחברת B&D.
מהיכן מגיע המידע לדוח נתוני האשראי?
המידע מוזרם לבנק ישראל פעם בחודש על ידי כל הבנקים בישראל (כולל בנק הדואר) ורוב נותני האשראי, רוב הדיווחים מבוצעים בין החמישי לעשירי לחודש, ישנם חריגים שמדווחים מיידית.
מה המידע המופיע בדוח נתוני האשראי?
הדוח המלא של בנק ישראל מחולק לשמונה סעיפים:
1 – תמצית נתוני לקוח.
בסעיף יופיע תמצות מהיר של מסגרות בחשבון, כרטיסי אשראי, הלוואות ומשכנתאות.
2 – חשבונות עובר ושב.
בסעיף יופיע באיזה בנקים מנהלים עובר ושב, כשבכל בנק יופיע:
- מה המסגרת אשראי שבחשבון?
- מה המסגרת שמנוצלת בחשבון?
- מה הריבית על המסגרת?
- במידה ויש פיגור בעסקה, תופיע התראה באדום.
- טבלה לכל חשבון שמופיע בו מספר השיקים שהוצגו בחשבון לכל חודש, עם פירוט מתי וכמה לא כובדו.
- במידה ויצאה התראה על מושלח (חזרה של יותר מ5 שיקים בשנה), זה יופיע מתחת לטבלה.
- טבלה נוספת לכל חשבון שמופיע בו כמה הוראות קבע הוצגו בחשבון לכל חודש, עם פירוט מתי וכמה לא כובדו.
3 – מידע מפורט על עסקאות פעילות.
בסעיף זה יופיעו כלל ההלוואות / המשכנתאות הפתוחות שיש ללקוח .
בפירוט יופיע : מאיזה בנק נלקחה ההלוואה , מתי הועמדה ההלוואה , סכום העמדת ההלוואה, יתרה נכון למועד הנפקת הדוח, תאריך סיום ההלוואה, תשלום חודשי, ריבית והאם ההלוואה משולמת כסדרה או לא.
במידה ויש חריגים כגון: פיגורים, טיפול משפטי, מחיקת חוב – תופיע התראה לפי ההלוואה הספציפית.
4 – מידע מפורט על עסקאות לא פעילות.
בסעיף זה יופיעו כלל ההלוואות / משכנתאות שהיו ללקוח ונסגרו בשלוש שנים האחרונות .
בפירוט יופיע : מאיזה בנק נלקחה ההלוואה , מתי הועמדה ההלוואה , סכום העמדת ההלוואה, יתרה נכון למועד הנפקת הדוח, תאריך סיום ההלוואה, תשלום חודשי, ריבית והאם ההלוואה משולמת כסדרה או לא.
במידה ויש חריגים כגון: פיגורים, טיפול משפטי, מחיקת חוב – תופיע התראה לפי ההלוואה הספציפית.
5 – מידע שהתקבל מרשויות וגופים ציבוריים.
מידע שהתקבל מרשות ציבורית כגון:
- הוצאה לפועל פתוח / נסגר בשלוש שנים האחרונות.
- טיפול משפטי של בנק בישראל.
- הגבלה רגילה / חמורה בחשבון.
- וכל טיפול משפטי כזה או אחר הקשור לחשבון הבנק.
6 – פניות לקבלת מידע על הלקוח.
מי ביקש להוציא חווי ו/או דוח נתוני אשראי על הלקוח?
7 – פעולות מנהליות.
- לקוח שהוציא דוח ישירות מבנק ישראל.
- בקשה לתיקון נתונים בדוח.
- בקשה להפסקת איסוף נתונים (מחיקת מידע).
- בקשה לאיסוף נתונים.
- וכו’
8 – מילון מונחים.
סוג של מילון עברי עברי לצורך הבנת המושגים הבנקאיים בשפה מדוברת.
